KB금융 한은 프로젝트 한강 예금토큰, 디지털화폐 시대 은행 지급결제의 재편이 시작됐습니다.

인사이트

한국은행과 KB금융, 프로젝트 한강 협약 체결

KB금융그룹이 지난 7일 서울 중구 한국은행 본관에서 한국은행과 디지털화폐 및 예금토큰 기반 지급결제 확산을 위한 업무협약을 체결했습니다.

프로젝트 한강이라 불리는 이번 실험은 한국은행이 추진해 온 CBDC(중앙은행 디지털화폐) 테스트를 실생활 결제 영역으로 확장하는 2단계 국면에 접어든 것으로 확인됐습니다.

예금토큰이 무엇이고 왜 지금 본격화되는가

예금토큰이란 은행 계좌에 예치된 예금을 블록체인 기반 디지털 형태로 전환해 지급결제에 활용하는 수단을 의미합니다.

쉽게 말해 계좌 속 돈을 디지털 쿠폰처럼 바꿔 쓰면서, 조건이 맞으면 자동으로 송금되거나 결제가 이뤄지도록 설계된 구조입니다.

한국은행이 인프라 구축을 서두르는 배경에는 민간 스테이블코인 논의가 빠르게 확산되는 가운데 공공 결제망의 공백을 메우려는 목적이 자리한 것으로 풀이됩니다.

2단계 시범사업의 참여 구조

프로젝트 한강 2단계에는 KB국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 부산은행에 더해 경남은행과 iM뱅크가 추가로 합류하며 총 9곳의 은행이 참여하는 것으로 나타났습니다.

1단계가 제한된 환경에서의 기술 검증에 머물렀다면, 2단계는 배달앱, 편의점, 보험료 납부 등 일상 소비 영역까지 무대를 넓혔다는 점이 핵심입니다.

참여 은행이 늘어나고 사용처가 확대된다는 것은 예금토큰이 실험실을 벗어나 실제 이용자 단말과 가맹점 결제망에 연결되기 시작했다는 의미로 해석됩니다.

KB금융이 맡는 역할과 6대 협력 분야

양 기관은 이번 협약을 통해 디지털화폐 및 예금토큰 유통·결제 인프라 구축, 결제서비스 연구·실증, 신사업 공동 개발, 지급결제 운영 체계화, 사용처 확대, 상호 협력 등 총 6개 분야에서 협력하기로 한 것으로 확인됐습니다.

KB금융은 예금토큰 기반 지급결제 서비스의 운영을 체계화하고 실제 사용처를 확대하는 데 역량을 집중한다는 방침이며, 개인 간 송금, 생체인증, 자동 입출금 등 편의 기능도 순차적으로 적용될 예정입니다.

스테이블코인 공백과 공공 결제 인프라의 경쟁

민간에서는 원화 스테이블코인 도입 논의가 활발하게 진행되는 반면, 제도권 은행은 한국은행이 주도하는 예금토큰 인프라를 통해 디지털 결제 시장의 주도권을 유지하려는 흐름이 감지됩니다.

예금토큰은 발행 주체가 은행이라는 점에서 스테이블코인과 달리 예금자 보호와 감독 체계 안에 놓인다는 결정적 차이가 있습니다.

결국 이번 협약은 단순한 기술 실험을 넘어 향후 한국 지급결제 시스템의 구조가 어느 방향으로 재편될 것인지를 가늠하는 분기점으로 평가됩니다.

정리해보면

KB금융과 한국은행의 프로젝트 한강 협약은 CBDC와 예금토큰이 실제 생활 결제 영역으로 들어오는 본격적인 신호로 해석됩니다.

참여 은행이 9곳으로 확대되고 배달·편의점·보험료 납부까지 실증 범위가 넓어진 만큼, 앞으로 수년간 지급결제와 자금이동 방식의 변화가 가속화될 가능성이 높아 보입니다.

제도가 안착되는 과정에서 수수료 체계, 가맹점 정산 구조, 과세 처리 등 세부 사항은 추가 고시를 통해 구체화될 전망이므로 관련 동향을 주기적으로 확인해 보시는 편이 좋겠습니다.

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